Immobilienfinanzierung über Bank in Deutschland

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Immobilienfinanzierung über Bank in Deutschland

Hallo,
da der maximale Kreditbetrag den wir in AT AT [Außentemperatur] erhalten würden nicht ausreicht um eine passende Wohnung zu kaufen, würde ich mich gern informieren bzgl. einer Finanzierung im Ausland für eine österreichische Immobilie. Das absurde ist dass wir aktuell sowieso eine wesentlich höhere Kaltmiete zahlen als das was uns die Banken in AT AT [Außentemperatur] an Kredit geben würden.

Stimmt es dass in DE die Kreditrate bis zu 60% des Haushaltseinkommens betragen darf? Sind die Auflagen in DE tatsächlich weniger streng?
Wie komm ich am besten an einen solchen Kredit? Vermittler oder selbst Banken in DE kontaktieren? (bin bei der DKB, die brauchen aber eine deutsche Immobilie zur Besicherung)
Viele Grüße

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Nächstes Thema: Verteuert sich Sondertilgung über 10.000 Euro pa?

score 1 · Answer 1 · 2023-08-25T10:11:15Z

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Johannes82 schrieb: Das absurde ist dass wir aktuell sowieso eine wesentlich höhere Kaltmiete zahlen als das was uns die Banken in AT AT [Außentemperatur] an Kredit geben würden.

Die KIM-Verordnung "macht´s möglich".

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Johannes82 schrieb: Stimmt es dass in DE die Kreditrate bis zu 60% des Haushaltseinkommens betragen darf? Sind die Auflagen in DE tatsächlich weniger streng?

kann ich leider nicht beantworten. Was ich nur weiß ist, dass die Deutsche Finanzaufsicht (BaFin) zur Abfederung der Kreditrisiken vorhatte, die Banken anzuweisen, ihre antizyklischen Kapitalpuffer zu erhöhen. 60% kämen mir jedoch hoch vor.

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Johannes82 schrieb: Wie komm ich am besten an einen solchen Kredit? Vermittler oder selbst Banken in DE kontaktieren? (bin bei der DKB, die brauchen aber eine deutsche Immobilie zur Besicherung)
Viele Grüße

Wir haben keine deutschen Banken unter unseren Partnern. Weiß auch nicht wirklich, welcher Makler das anbietet. Am ehesten INFINA?

score 1 · Answer 2 · 2023-08-25T10:40:00Z

Spannendes Thema, hier ein spannender Artikel von 12/2022 zum Thema:
https://www.derstandard.at/story/2000141957585/oesterreichische-wohnungssuchende-nehmen-deutsche-kredite

Auszug:
"So liegt die Schuldendienstquote in Deutschland deutlich höher, bei 60 Prozent des Haushaltseinkommens."

"Außerdem gibt es in Deutschland keine Beschränkungen bei Zwischenfinanzierungen. In Österreich werden diese kurzfristigen Finanzierungen, wie berichtet, in die Kreditsumme miteinberechnet, woran viele scheitern. Und auch die Haushaltsrechnung funktioniere in Deutschland anders, sagt Alexander Meixner vom Kreditmakler Creditnet, diese sei "wohlwollender für die Kunden", weil mitunter mit Fixbeträgen gerechnet werde."

Nachteile:
"Einiges gibt es dennoch zu beachten. So dauere die Abwicklung in Deutschland "viel länger", manche Anbieter seien dort auch fachlich "nicht up to date und kennen sich mit dem österreichischen Markt nicht aus", sagt Alexander Meixner. Und auch bei den Ausleihungskriterien seien deutsche Banken viel strenger: "Entweder es passt ins Schema oder nicht. In Österreich gibt es eine Vorgabe – und dann reden wir darüber."

score 1 · Answer 3 · 2023-08-25T11:45:47Z

Ich habe selbst über Volksbank Raiffeisenbank Süd-Ost 2012 finanziert, da ich in der Grenzregion wohne von Salzburg.

Ein Angebot lohnt sich auf alle Fälle. Vor allem, auch wenn der Zinssatz eventuell höher ist, können sie den Effektiven Zins trotzdem reduzieren, weil in Deutschland keine Bearbeitungsgebühr fällig wird.
Hier sind die österreichischen Banken teilweise gefühlt unflexibler. Auch was Sondertilgung anbelangt, war es Standard, die Sondertilgung Laufzeitverkürzend anzurechnen und nicht Ratenreduziert.

score 1 · Answer 4 · 2023-08-25T12:41:10Z

2012 Sparkasse BGL hat in Salzburg finanziert. Postbank hatte kein besseres Angebot für mich, zwei drei Anfragen in AT AT [Außentemperatur] auch nicht. Kredit-Dienstleister findet man im Internet. Die Sparda München (finanziert zwar nicht in AT AT [Außentemperatur]?) hat manche ihrer Best-Konditionen auf der Homepage öffentlich.

Die Banken in der Grenzregion kennen die Banken den Markt auf der anderen Seite und ich hatte ein deutsches Einkommen.

score 1 · Answer 5 · 2023-08-25T14:26:17Z

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Johannes82 schrieb: Stimmt es dass in DE die Kreditrate bis zu 60% des Haushaltseinkommens betragen darf? Sind die Auflagen in DE tatsächlich weniger streng?

Ja. Ein krasser Nachteil für österreichische Insitute. Gerade im Grenzbereich Salzburg haben die oft mit deutschen Angeboten zu kämpfen - und das Nachsehen.

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Johannes82 schrieb: da der maximale Kreditbetrag den wir in AT AT [Außentemperatur] erhalten würden nicht ausreicht um eine passende Wohnung zu kaufen, würde ich mich gern informieren bzgl. einer Finanzierung im Ausland für eine österreichische Immobilie.

Wenn es denn keine österreichische Bank macht und deine Parameter in die Vergabekriterien des jeweiligen deutschen Instituts passen, musst du dich eh nach der Decke strecken. Da würde ich ebenso agieren.
Die I....a oder auch D.....icker könnten hier die richtigen Ansprechpartner sein.
Die I ist meist recht frech bei der BAG BAG [Bearbeitungsgebühr] mit 3%, ich glaube, DB macht das günstiger.

Die Nachteile hat eh Mike schon beschrieben. Ich selber habe ebenso wie LiC aus diversen Gründen auf eine Kooperation mit einem deutschen Kreditinstitut verzichtet.