·gelöst· Finanzierung möglich?

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·gelöst· Finanzierung möglich?

Wir interessieren uns für die Anschaffung einer Vorsorge-Wohnung mit einer "Vollfinanzierung" (100% Finanzierung) und fragen uns ob das mit den neuen Vergaberegeln überhaupt noch möglich ist.

Was ich bisher herausgefunden habe:
- 20% Eigenkapital: Was wird hier alles herangezogen? (Liquides) Wertpapier-Vermögen wäre ausreichend vorhanden, soll aber nach Möglichkeit nicht herangezogen werden. Eine Immobilie wäre ebenfalls vorhanden.
- Rate max. 40% des Haushaltseinkommens: Was zählt alles zum Einkommen: Mieteinnahmen, Familienbeihilfe, Familienbonus, 13./14. Gehalt, Prämien?
- Max. Besicherung von 90%: ich nehme an, hier wäre es ausreichend, wenn der darüber hinausgehende Betrag durch eine andere Immobilie abgesichert wäre?

Gibt es noch weitere Vorgaben und weiß jemand, welche Konditionen derzeit bestenfalls erzielt werden können bei 15/20/25 Jahre Fixzins?

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score 1 · Answer 1 · 2023-02-26T10:20:28Z

Nachdem die Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung (KIM-V) ausschließlich die Vergabe von Wohnimmobilienfinanzierungen an Verbraucher regelt, gilt es vorab herauszufinden, ob du die Wohnung eben als Verbraucher oder als Gesellschaft kaufen und finanzieren möchtest.

Für Verbraucher sind die Fragen wie folgt rasch zu beantworten:

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Loan schrieb: 20% Eigenkapital: Was wird hier alles herangezogen? (Liquides) Wertpapier-Vermögen wäre ausreichend vorhanden, soll aber nach Möglichkeit nicht herangezogen werden. Eine Immobilie wäre ebenfalls vorhanden.

Alles was für die gegenständliche Immobilienfinanzierung hypothekarisch besichert werden kann, kann als Sicherheit herangezogen werden.

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Loan schrieb: - Rate max. 40% des Haushaltseinkommens: Was zählt alles zum Einkommen: Mieteinnahmen, Familienbeihilfe, Familienbonus, 13./14. Gehalt, Prämien?

alles außer Familienbeihilfe + Familienbonus. Prämien und Mieteinnahmen nur dann, wenn sie nachhaltig (zumindest die letzten 3 Jahre) erzielt wurden.

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Loan schrieb: - Max. Besicherung von 90%: ich nehme an, hier wäre es ausreichend, wenn der darüber hinausgehende Betrag durch eine andere Immobilie abgesichert wäre?

Wenn mit einer simultanen Besicherung weiterer Liegenschaften die Belehnwertgrenzen erreicht werden, ist der Verordnung entsprochen.

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Loan schrieb: Gibt es noch weitere Vorgaben und weiß jemand, welche Konditionen derzeit bestenfalls erzielt werden können bei 15/20/25 Jahre Fixzins?

Die Kreditlaufzeit ist mit 35 Jahren begrenzt.

Für alle Vorgaben hinsichtlich Kreditlaufzeit, Beleihungsquote und Schuldendienstquote gibt zu Überschreitung der entsprechenden Grenzwerte institutsspezifische Ausnahmekontingente (die derzeit bankenweit aber teilweise sehr spärlich vorhanden sind) - kann man nur im Rahmen der Einreichung in Erfahrung bringen.

Bestkonditionen bei den genannten Fixzinsperioden aktuell ab 3,5% nach oben.

score 1 · Answer 2 · 2023-02-26T10:56:30Z

Kurzer Nachsatz zu den Mieteinnahmen: angesetzt kann die NETTO-Miete werden, davon üblicherweise 70%

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Loan schrieb: welche Konditionen derzeit bestenfalls erzielt werden können bei 15/20/25 Jahre Fixzins?

Für 20 und 25J FIX aktuell 3,5%. Die kürzeren Laufzeiten höher mit rund 1-1,25% Aufschlag auf den jeweiligen SWAP-Satz.

score 1 · Answer 3 · 2023-02-26T12:13:09Z

Danke für eure schnelle Hilfe, dann sollte das alles passen!