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Kann ne knappe Geschichte werden, 4 Personen .... Hilfreich wäre für die Bank eine Einestellungzusage und das erwartete Stundenausmaß inkl. Gehalt. |
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Danke für dein Feedback, knapp hört sich besser an als nicht möglich Ich denke das Thema hier ist die Leistbarkeit aus Bankensicht, die Besicherung sollte passen... Beziehst du das knapp auf den Alleinverdiener oder generell auf das Vorhaben inkl. eventuellen Teilzeitgehalt? Würde es in diesem Fall noch was bringen 10k zusätzliches EK aufzutreiben oder ist das schon egal? lG Stefan |
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Als ich Kredit gesucht habe, war ich bei Bank A... Die hat es einfach erklärt: Wenn du dir die Kreditrate bei fixtiven 5% leisten kannst, bekommst du den Kredit. Dazu eine Einnahmen/Ausgabenrechnung vorlegen und schauen, obs mit den 5% noch gehen würde |
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Und eine Eierlegendewollmilchsau stellst auch noch bei am besten. Was ist da bitte schwierig? Er hat 2300€ Netto und braucht schlappe 200k. 85k hat er schon selbst Baukonto (Eigenmittel) und Grund ist schon da. Wenn bei dem Haus welches 250k kosten soll die Bank von einem Wert von 150k ausgeht und das Grundstück, welches schon in Besitz ist nur 30k Wert schätzt, ist nicht mal a Blanko Anteil dabei. Was ist da schwierig? Mit 2300€ Netto bist in der heutigen zeit eh schon unter den gut verdienenden. Und mal ehrlich, wenn sie knappe 100k Eigenmittel aufgebaut haben, werden sie wohl mit Geld umgehen können. 2018 und die Schrauben wieder hochgedreht bei den Banken oder was? |
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ja bei 5% und 175k sind halt über 900 Euro Rate, hab mir schon alle möglichen Szenarien durchgerechnet. 900 sind natürlich viel bei einem Gehalt aber bis der Zins auf 5% steigt, haben wir schon lange zwei Gehälter und ein gesteigertes Einkommen. Laut meiner HR sind auch die 900 leistbar alleine, wenn auch sehr am Limit. Dachte eigentlich auch das die EK Ausstattung plus Besicherung kein Problem für 175k darstellen aber Speedcat ist natürlich vom Fach und weiss wovon er redet. Mal sehen...werd demnächst mal ein unverbindliches Gespräch mit der Bank ausmachen und abklären was möglich ist. Noch eine Frage offtopic an @Speedy, der 15 jährige Zinsswap ist ja jetzt wieder ein wenig gesunken, merkt man das schon an den Fixzinsangeboten? lG Stefan |
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Also mir wäre es zu riskant. Dafür ist das Einkommen zu niedrig. Man will sich ja nebenbei auch noch etwas leisten auch können,.... |
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Die jetzige Miete oder was auch immer du für dein Zuhause bezahlst, hast schon weggerechnet oder? Naja, ich hätte es auf den 1.April geschoben ... da er aber am 31.3. geschrieben hat, kann es kein Scherz sein - oder aber ein verfrühter. Anders kann ich mir das ganze nicht erklären. Wenn es keiner ist, dann ist es nun purer Wahnsinn seitens der Banken. |
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riskant ist auch so eine Sache, bei angenommen 1,5% Aufschlag und 30 Jahren sind es knapp über 600 Euro, dann lebe ich die letzten 4 Jahre im Gemeindebau schon sehr riskant Nicht falsch verstehen aber mir geht es rein darum, dass zur Zeit nur 1 Gehalt da ist, was sich aber in den nächsten Monaten sicher ändern wird. Da wir eventuell im Herbst starten wollen, stellt sich mir die Frage, ob es mit den jetzigen Bedingungen aus Bankensicht für die 175k reicht. Mit meiner jetzigen HR usw. geht es sich auch bei 5% aus, nur die Lebenshaltung bei 4 Personen wird halt aus Sicht der Bank auch seinen Stellenwert haben. Das wäre natürlich gut aber soweit ich Speeedcat aus den anderen topics kenne, ist er bei solchen Aussagen nicht zu scherzen bereit lG Stefan |
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bei der aussage von speedcat ging es sicher nur um die leistbarkeit - die eigenmittel sind sehr gut für den kreditbetrag wenn die bank jetzt für einen 4personen HH 1400 euro pauschale ausgaben heranzieht, bleiben noch 900 für die begleichung der rate übrig, da wirds halt mit schattenrechnung schon etwas eng, geht sich aber sicher auch noch aus. wäre halt sicher von vorteil, wenn es eine einstellzusage für deine frau gebe. ich kann mir halt auch vorstellen das die banken es von der sicherheit lieber sehen, wenn sich das ek auf 2 leute aufteilt als alles bei einem hängt |
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@Stefan wir sind (all in) bei 300k Kredit und einem Gehalt. Ich hab zwar etwas mehr als du, aber auch nicht die welt. Meine Frau ist zuhause. (weil es sich nicht rechnet dass sie Arbeiten geht) Und jeden Monat wird, bei sehr üppigem Leben sondergetilg von mind. 400€ im Monat. Wir haben zwei Kinder 3 und 5. Die große geht Privatkindergarten und die kleine beginnt auch diesen Herbst. Da kostet der Kindergarten auch lockere 300€ pro Kind. Und es geht sich auch aus. Selbst wenn die Raten steigen, geht es sich immer noch aus. Vor allem ist die Panikmache derb. Es gibt keinen Grund dass irgendwie der Euribor steigen soll. Die Wirtschaft ist am Arsch und nur künstlich per Hype hochgehalten. Nur weil alle Firmen und Investoren sowie Konsumenten ihre Kohle ausgeben ist noch bei weiten nicht alles im Grünen. Es ist (wie ich schon in einem anderen Thread geschrieben habe) nur die verzweiflung, dass sie morgen weniger fürs Geld bekommen als Heute. Mal ehrlich, der Typ oder die Dame die dich dort "beratet" und diese Pauschalen an den Tag legt, verdient selten über 1800€ im Monat und hat wahrscheinlich selbst Kinder und einen EheparternIn. Da sollte das Paradoxe doch gleich erkennbar sein. Nur da siehst, dass keine Menschen dort sind, sondern Sklaven des Systems und stumpf ihr (sinnbefreiten) Daten in den Computer tipseln und dann noch ein Dank erwarten. Aber alles nur meine Erfahrung/Meinung. |
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@Stefan: ja, bekomme die 15j. Fixzinsangebote bei den eh bekannten Voraussetzungen wieder um 2%. Grundsätzlich: ich bin eher der vorsichtige Typ als der „mach ma schon, wird sich schon ausgehen“. Ein vier Personen-Haushalt kostet Geld, so richtig, wenn die Kids älter werden. Ich seh‘s grad selber, da sind Monate dabei, wo du 1.500,— wegblätterst. Alle halbes Jahr die Förderung dazu usw. Leben will man meist auch noch, in Urlaub fahren, ins Kino gehen uswusf. Die Liste wäre beliebig fortzuführen. Dass man es auch mit mehr Kreide schafft, locker über die Runden zu kommen, ist kein Thema. Aber ganz sicher die Ausnahme, nicht die Regel. Fakt ist, dass Leute oft nicht auskommen mit ihrem Einkommen, umsonst fährt die Bank nicht gewisse Standard-Vorgaben, wo bereits Sicherheitspolster eingebaut sind. Dies dient meist dem Selbstschutz des KN, um Schönrechenrei zu vermeiden. Beim TE will ich darauf hinweisen, dass 4% Zinsen plus Aufschlag rund 950,— Rate monatlich ergeben. Ganz klar ist hier mit einem Fixzins der Zeitraum von 15 Jahren mMn nach anzustreben, da die Rate kalkulierbar ist und bleibt. Danach wird vermutlich die Frau wieder Vollzeit arbeiten gehen können. Und klar - Sicherheit kostet Geld. Auf der Sparseite Rendite, auf der Kreditseite Zinsen. Da muss halt jeder wirklich für sich selber entscheiden, ob er/sie das will. Je knapper das Einommen, umso eher tendiere ich zum Fixzins. Wenn Kunde A 2-3 Hunderter Ratenerhöhung durch Zinsanstieg locker aushält, kann es bei Kunde B schon richtig wehtun. @Boris: ich glaube dir deine Lebens-Einstellung und dass du deine Rate locker stemmst. Aber soweit ich dich einschätzen kann, hast du genau keine Versicherungen außer der allernotwendigsten, keine GIS, den günstigsten Handyvertrag, ein E-Auto um am billigsten mobil zu sein, keine Abos, gehst nach Rabattaktionen einkaufen und freust dich diebisch, wenn du irgendwo ein Schnäppchen schießt, usw... DAS kann man mit der breiten Maße ebenfalls nicht vergleichen ... |
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Wir sind recht gut belegt was Versircherungen angeht. Ich bin ein Pessimist. Von Rechtsschutz in allen Bereichen bis Standard Eigenheim/Haushalt etc. dazu noch (wie ich finde) die unnötigen "im Falle des Falles" Verischerungen, wie Invalidität, Tot-Umfallen, Unfall, etc. Keine GIS da hast recht, ich bezahle halt keine unnötigen Dinge. Fließt in die Sondertilgung (28€ im Monat) Keine Kirchensteuer, Grund siehe GIS. Fließt in die Sondertilgung. (15€ im Monat - wenn die mein jetziges Gehalt berechnen sind es locker mehr) Haben Internet von T-Mobile und Handy auch... meine Frau hat A1. Sind nicht wirklich günstig. Spusu ist günstig, wie ich finde. E-Auto , da hast recht... es ist günstig. Schuldig. Die Differenz zu meinem Smart fliest ind die Sondertilgung. (~60€ im Monat) Sprich, ich behandle unseren leaf wie einen Verbenner. Abos : Falls du Zeitung meinst.... ne... anlügen kann ich mich in der Kirche gratis lassen. Wir haben Amazon Prime und Netflix. Wenn sich irgendwo ein Rabatt raus holen lässt bin ich gern zur Stelle um ihn abzugreifen, aber ich lebe nicht danach diese zu suchen. Ich rechne meine Lebenszeit anders und dies vermittle ich gern. Als Beispiel sehe ich kein Grund 1 Stunde am Tag damit zu verbringen irgendwelche Rabatt-Aktionen zu suchen um dann 5€ zu sparen. Macht kein Sinn. Gehe ich eine Stunde Unterrichten ist mein Honorar nach abzug der Steuer und SVA sehr viel höher. Wir kaufen regional ein, bei den bauern unseres Vertrauens und versuchen unseren grünen Daumen zu entwickeln. Grundlegen, schaut meine Frau auf hochwertige Nahrung. Bei den Kinder besonders, bei mir ist eh schon alles Kaputt, weil ich sehr gern Cola trinke. Diese ist auch nicht billig. Wir sind Nicht-Raucher und trinken kein Alkohol. Lieben es zu entspannen, und fahren so gut wie nie Urlaub. Dafür haben wir ein schönes zuhause. Wozu soll ich mich wo anders abstressen um ein Flieger zu erwischen oder dann fest sitzen, weil mal wieder ein kleiner Diktator seine Karten ausspielt oder ein Wirtschafts-Chaos eine Fluglinie in den Ruin getrieben hat, oder irgendwelche Spinner streiken müssen. Du siehst, ich bin vielleicht noch eine breite ecke extremer als du dir vorgestellt hast. |
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Neee, Boris, überhaupt nicht Einiges von deiner Einstellung ist meiner sehr ähnlich. Ich liebe es aber trotzdem, auf Urlaub zu fahren und meine Zeit im Auto in einem mir wohligen und komfortablen Umfeld zu verbringen. Eigeneheim/Haushalt/Rechtsschutz sind Basics, Risiko-Ableben detto, Unfall wichtig, aber add on, das stimmt. Wie ich dich kenne, aber wenig Leistung bei 1% Invalididät, dafür sehr hoch hinten raus, wenn‘s ans Eingemachte geht. Und das ist auch gut so . Lg |
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@Speeedcat ja ist schon klar, dass sich nebenbei noch was ausgehen sollte und man nicht nur für die Finanzierung leben sollte. Würden sowieso zu einem Fixzins tendieren da wir sehr risikoscheue Menschen sind. Ich bin mir durchaus bewusst, dass ein 4 Personenhaushalt viel Kohle frisst...aber diese Standardpauschalen siehe oben sind mir dann doch ein Stück weit entfernt von meiner Realität, da wir auch sehr sparsame Menschen sind. Zusätzlich gibt es ja auch noch das 13-14 Gehalt und Prämien welche nicht eingerechnet sind. Trotzdem danke für eure Einschätzung und vor allem BoZm für seine Bestärkung. Werde jetzt mal sehen wie sich das ganze entwickelt, siehe Einstellungszusage oder eventuell kann der Finanzierungsbedarf noch ein wenig reduziert werden.... Vielleicht komme ich dann bei besserer Darstellbarkeit auf dich zurück Speeedcat, wenn du dir dann meinen Fall antun möchtest lG Stefan |
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Urlaub ist mir und meiner Frau Banane. Die Kids sind noch nicht in dem Alter wo ich gern mal los Fliegen wollen. Stressfrei leben ist das heiligste auf der Welt. Ich fahre sehr gern Auto und fühle mich im Leaf als auch im Touran wohl. Leaf ist halt günstiger. Aber ich komme auch bei weitem nicht auf die Verbrauchszahlen von Newprojekt, Rocco oder 2moose. Ich schalte Heizung ein und es ist mir wurscht ob ich dann um 2% weniger effizient bin. Der Sprit (Strom) ist so oder so günstiger als die Öl-Lobby. Mit PV so oder so. Die Leistungen sind so, dass egal was uns passieren sollte, für die Kinder gesorgt ist und die Schulden getilgt sind. Wenn wir es nicht schaffen abzukratzen und total Banane sind, haben wir zusatzversicherungen die eine (auf menschlichem Niveau) Pflege finanzieren, ohne dass wir den Kids auf der Tasche liegen. Reicht doch schon dass sie uns in dem Elend dann ertragen müssen. Wir haben uns gut eingedeckt und sparen auf dem Sektor nicht. Ebenso können wir noch auf Anlagen zurückgreifen. Wir sparen nicht an der Vorsorge und auch nicht an der Einrichtung. Wie geschrieben, sehe ich bei euch kein Risiko. Fixzinsen... naja... wenn ihr euch dann besser fühlt ok. Die Bank wird sich freuen. Aber wenn die Schattenrechnung locker passt, wozu die Fixzinsen? Wenn die Wirtschaft mal wirklich im aufwind ist, und nicht nur künstlich gehyped wird. Dann werden die Banken eh keine Fixzinsen mehr verkaufen wollen. Und da die meisten 10,15,20 Jahre Fixzins anbieten (mit einem höheren Aufschlag), siehst eh gleich, dass sie selbst kein Geschäft sehen im Variablen Zins und versuchen so abzuzocken. Muss nicht so schlimm sein. Es gibt teuren Schrott aber auch kostengünstig hochwertige Nahrung. Bei Bekleidung ist es genau so. Du lebst im Gemeindebau, hast geschrieben. Also hast eine Verwaltung im Hintergrund, welche euch die Betriebskosten verrechnet. Sobald du im Haus bist, wird dies um den Faktor X günstiger. Selbst wenn du die Rücklage deinen neuen m² im Haus anpasst und weglegst, so wie wir. Solltest noch Fernwärme haben, kannst dich noch mehr freuen, sobald du raus bist. |
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Ich persönlich sehe auch kein Risiko besonders da wir zusätzlich einen Fixzins wollen und so die Schattenrechnung auch in weite Ferne rückt, wo bereits wieder andere finanzielle Verhältnisse herrschen. Aber das ist halt leider nur meine subjektive Meinung und nicht die der Bank Was du schreibst bezüglich Fixzins kann natürlich stimmen muss aber nicht.... und wie gesagt sind wir risikoscheu Mir geht es wirklich rein um die jetzige Bestandsaufnahme und was in diesem Fall möglich wäre (Kondition, Volumen)... lG Stefan |
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Wir haben eine ganz ähnliche Ausgangssituation zu eurer. Ähnliches Einkommen, ähnliche Eigenmittel. 2 kleine Kinder, Frau in Karenz. Nur das unser Finanzierungsbedarf um einiges höher ist, aber sind deine prognostizierten Gesamtprojektkosten wirklich realistisch? Die Gesamtbewertung unserer Situation ließ uns zum Fixzins greifen. Mein Fazit an dich: Bei einem halbwegs normalen Konsumverhalten sehe ich da absolut kein Problem! |
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@Saueskraut die Projektkosten passen schon, sind hier aber nicht das Thema Freut mich das es bei euch geklappt hat, die Frage hier ist ob ihr die Finanzierung zu diesen Bedingungen abgeschlossen (Karenz, Einkommen) oder schon vorher? Darf ich dich Fragen welche Konditionen ihr bekommen habt? lG Stefan |
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Finanzierung haben wir unter diesen Rahmenbedingungen abgeschlossen, hab aber noch ein Mini-Gehalt durch geringfügige Beschäftigung meiner Frau angefügt. Folgende Konditionen haben wir via speeeedcat bekommen: 15 Jahre Fixzins mit 2%. Danach 1,125% auf den 6M-Euribor. LG |
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Ja das passt natürlich...gute Kondi! Hab jetzt auch einmal Beratungsgespräch angefragt, mal sehen wie die Situation bewertet wird. Speeeedcat hat schon sein Feedback gegeben..... Sind halt ziemlich in der Zwickmühle, da wir auch mal finales Feedback geben müssen ob wir nun starten im Aug/Sep..... lG Stefan |
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man muss selber wissen ob man sichs leisten kann. klingt so banal, aber letztlich ist das der springende punkt um den sich alles dreht. dazu braucht man eine aussagekräftige haushaltsrechnung, dh. alle einnahmen und ausgaben der letzten 12 Monate (online-banking sei dank) und eine prognose auf basis der zukünftigen lebensumstände. dahinter steckt ein gewisser arbeitsaufwand den man investieren muss. eine bank geht in der regel von standardwerten aus und die können von den realen verhältnissen in beide richtungen stark abweichen. alleine die tatsache ob man ein zweitauto hat/braucht bzw. firmenauto hat, macht bei gleichem einkommen in der hhr einen großen unterschied. |
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