·gelöst· Etwaige anfallende Spesen bei Sondertilgung;

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·gelöst· Etwaige anfallende Spesen bei Sondertilgung;

Liebe Community,

ich hätte eine Frage an euch.
Ich habe einen variabel verzinsten Hypthekarkredit bei einem österreichischen Institut laufen. Die Restlaufzeit beträgt noch 25 Jahre. Ich möchte nun einen Teil Sondertilgen. Weiterführend möchte ich allerdings keine Laufzeitreduktion sondern eine Ratenreduktion. Lt. Aussage der Bank möchte diese nun 250€ an Spesen. In meinem Kreditvertrag steht davon allerdings nichts. (Dort steht lediglich Sondertilgung: Ja) Die Bank meint dazu folgendes: "Die Einzahlung ist eine Vertragsänderung während der Laufzeit und dafür fallen Spesen an. Es muss ja alles bearbeitet und berechnet werden. Im Konditionenaushang der Bank finden Sie diese Gebühren."
Ist das ein legitimer Vorgang der Bank? -Ich finde das etwas lächerlich seitens der Bank. Wie seht ihr das.
Vorab danke für eure Antworten.
LG, dan_vie

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score 1 · Answer 1 · 2022-10-04T10:14:17Z

Was steht in deinem Kreditverteag? Wenn da eine Laufzeitreduktion vereinbart wurde und du jetzt auf Ratenreduktion wechseln willst, dann ist das ja eine Änderung des Vertrags.

Also zu zahlst nicht für die Sondertilgung an sich (was auch nicht erlaubt ist), sondern für den Wechsel des Modus.

Die Profis werden das sicher besser wissen, aber zuerst wäre es wichtig zu wissen, was derzeit in deinem Vertrag drin steht zu Sondertilgungen.

score 1 · Answer 2 · 2022-10-04T10:19:20Z

Hallo chrismo,

danke für deine Antwort:
Es steht lediglich "Vorzeitige Rückzahlung: Ja". (Sie haben das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen)
Es steht weder etwas von Kosten noch steht erklärt ob es dann eine Laufzeitreduktion oder Ratenreduktion ist,...
Aus meiner Sicht wäre mir halt die Ratenreduktion lieber. Aber dafür 250€ zu verlangen ist schon happip.

score 1 · Answer 3 · 2022-10-04T10:30:19Z

Default ist bei einer Sondertilgung aller Voraussicht nach eine Laufzeitreduktion in deinem Kreditvertrag verbrieft. Die meisten Insitute handhaben das so.
Wenn aber nach einer Sondtilgung eine Ratenreduktion durchgeführt werden soll, bedingt das einen neuen Tilgungsplan, verursacht mehr Arbeit, somit wird eine (kleine) BAG eingehoben. Alles usus.
Von meiner Seite also völlig in Ordnung und nichts Außergewühnliches.

score 1 · Answer 4 · 2022-10-04T10:46:45Z

Hallo speeedcat,

danke auch dir für deine Antwort.
Wie schon geschrieben, es steht weder etwas von "Laufzeitreduktion" noch von "Ratenreduktion". "Kleine BAG BAG [Bearbeitungsgebühr]" von 250€ finde ich eher hoch,...
Nichts desto trotz scheint das offensichtlich normal zu sein,...
Dank dir.

LG, dan_vie

score 1 · Answer 5 · 2022-10-04T10:49:18Z

..
dan_vie schrieb: Es steht lediglich "Vorzeitige Rückzahlung: Ja"

..
dan_vie schrieb: Es steht weder etwas von Kosten noch steht erklärt ob es dann eine Laufzeitreduktion oder Ratenreduktion ist,...

Ich glaube du schaust nur bei den VVI, die ja nur einen groben Überblick geben. Schau in deinen Kreditvertrag, da muss es stehen.

Da steht bei uns z.B.

"Die vom Darlehensnehmer zu zahlenden Zinsen verringern sich bei vorzeitiger Rückzahlung entsprechend dem
dadurch verminderten Außenstand und gegebenenfalls entsprechend der dadurch verkürzten Laufzeit."

score 1 · Answer 6 · 2022-10-04T10:53:06Z

ist das die bawag?
... da zahlst sogar für die änderung vom iban, von dem abgebucht wird, extra.

score 1 · Answer 7 · 2022-10-04T11:01:27Z

..
dan_vie schrieb: Wie schon geschrieben, es steht weder etwas von "Laufzeitreduktion" noch von "Ratenreduktion".

Gebührenseitig steht so etwas auch nicht im Kreditvertrag, sondern in den ausgehängten Gebührenblättern. Daher ist die Aussage

..
dan_vie schrieb: "Die Einzahlung ist eine Vertragsänderung während der Laufzeit und dafür fallen Spesen an. Es muss ja alles bearbeitet und berechnet werden. Im Konditionenaushang der Bank finden Sie diese Gebühren."

nachvollziehbar.
lg

score 1 · Answer 8 · 2022-10-04T11:06:01Z

@chrismo: In meinem Kreditvertrag steht das tatsächlich nicht drinnen. Es steht nur das was ich eh schon gepostet habe.
@atma: Nein, ist in dem Fall die E****B***
@LiConsult : Danke für die Antwort.

lg

score 1 · Answer 9 · 2022-10-04T19:09:20Z

Ich würde einfach die Laufzeitreduktion nehmen. Falls es irgendwann eng werden sollte und du die Ratenreduktion brauchst, kannst du das immer noch (kostenpflichtig) veranlassen.

score 1 · Answer 10 · 2022-10-04T19:15:02Z

bei meinem BA darlehen isses standardmäßig so, dass eine sondertilgung die rate reduziert.
will ich aber nicht, weswegen ich bei jeder soti eine nachricht schreiben muss, dass ich es gerne laufzeitverkürzend haben möchte.
gottseidank verlangen die aber keine Gebühren dafür

score 1 · Answer 11 · 2022-10-04T19:24:08Z

Wir haben unseren variabel verzinsten Kredit bei der BA. Dort ist es laut Bankberaterin so, dass eine Sondertilgung im System eine automatisierte Ratereduktion bewirkt ohne die Laufzeit zu verkürzen. Um mit der Sondertilgung eine Laufzeitreduktion zu bewirken, muss der laufende Vertrag abgeändert werden und von allen Kreditnehmern erneut unterfertigt werden.
Weiters ist es nur 1x pro Jahr "erlaubt" eine Sondertilgung zu machen.....Laut Bankberaterin ist es mit hohem Aufwand verbunden und es wäre nur in Ausnahmefällen möglich mehr wie 1x pro Jahr eine Sondertilgung durchzuführen.
Über diese Aussage war ich doch sehr verwundert....Ist das bei euch auch so?

score 1 · Answer 12 · 2022-10-04T19:50:31Z

..
AndiS schrieb:

Wir haben unseren variabel verzinsten Kredit bei der BA. Dort ist es laut Bankberaterin so, dass eine Sondertilgung im System eine automatisierte Ratereduktion bewirkt ohne die Laufzeit zu verkürzen. Um mit der Sondertilgung eine Laufzeitreduktion zu bewirken, muss der laufende Vertrag abgeändert werden und von allen Kreditnehmern erneut unterfertigt werden.
Weiters ist es nur 1x pro Jahr "erlaubt" eine Sondertilgung zu machen.....Laut Bankberaterin ist es mit hohem Aufwand verbunden und es wäre nur in Ausnahmefällen möglich mehr wie 1x pro Jahr eine Sondertilgung durchzuführen.
Über diese Aussage war ich doch sehr verwundert....Ist das bei euch auch so?

wie gesagt - bei mir reicht eine einfache Nachricht im online banking, dass die soti laufzeitverkürzend gebucht wird. bekomme dann immer einen neuen tilgungsplan und das ohne irgendwelche unterschriften oder Gebühren.

meine Beraterin hat mir auch gesagt, dass das nur 1mal pro jahr möglich ist. auf meine intervention hin, dass das so ganz sicher nicht sein kann, hat sie dann gesagt, dass ich natürlich sooft ich will, sondertilgen kann, aber es eben "viel aufwand" ist und wenn möglich,eben nur einmal jährlich gemacht werden sollte

score 1 · Answer 13 · 2022-10-04T20:42:48Z

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AndiS schrieb:

Wir haben unseren variabel verzinsten Kredit bei der BA. Dort ist es laut Bankberaterin so, dass eine Sondertilgung im System eine automatisierte Ratereduktion bewirkt ohne die Laufzeit zu verkürzen. Um mit der Sondertilgung eine Laufzeitreduktion zu bewirken, muss der laufende Vertrag abgeändert werden und von allen Kreditnehmern erneut unterfertigt werden.
Weiters ist es nur 1x pro Jahr "erlaubt" eine Sondertilgung zu machen.....Laut Bankberaterin ist es mit hohem Aufwand verbunden und es wäre nur in Ausnahmefällen möglich mehr wie 1x pro Jahr eine Sondertilgung durchzuführen.
Über diese Aussage war ich doch sehr verwundert....Ist das bei euch auch so?

Wir haben einen monatlichen Dauerauftrag gemacht. Uns hat der Bank Berater auch damals gesagt lieber wärs ihnen 1x jährlich, erlaubt ist es aber immer. Uns ist es monatlich lieber, weil so spürn ma das gar net.

score 1 · Answer 14 · 2022-10-04T21:06:43Z

Ich konnte jederzeit (laufzeitverküzend) sondertilgen. Ratenneuberechnung hätte extra gekostet.

score 1 · Answer 15 · 2022-10-05T08:29:30Z

Dank euch allen für die vielen Antworten. Zumindest konnte ich mir einen Überblick verschaffen wie das bei den anderen so geregelt ist. Ich werde es so durchführen wie von @supernova beschrieben. Ich werde die "hinterlegte" Variante, also laufzeitverkürzend wählen. -Somit fallen mir keine Spesen an und ggf. mach ich die Ratenreduktion dann wenn es notwendig sein sollte.
Wie gesagt, danke euch allen. 😉👍

LG, dan_vie